ประกันภัยใหญ่นำ ไซส์กลาง-เล็ก ตามรอย ดาหน้าขึ้นเบี้ย ประกันภัยรถยนต์ หลังขาดทุนหนักตลอด 3 ปี “นายก ส.วินาศภัย” ชี้ทั้งตลาดขึ้นราคาเฉลี่ย 10% ไม่ปรับ ธุรกิจเจ๊ง ประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 ซ่อมห้าง ขาดทุนยับเยิน ช่วงครึ่งปีหลังตลาดยังคงมีทิศทางปรับเบี้ย ประกันภัย เพิ่มขึ้นอีก เกิดอาการ เบี้ยประกันภัย สะดุด เนื่องจากลูกค้าตกใจ ย้ายไปทำกับกับบริษัทฯ อื่นที่มี เบี้ยประกันภัย ถูกกว่า

ผลจากการที่ ประกันภัยรถยนต์ แข่งขันกันขายในราคาต่ำเกินไป เพื่อชิงยอดขาย ประสบภาวะขาดทุนอย่างหนัก เนื่องจากความเสียหาย หรือ อัตราสินไหมทดแทน (Loss Ratio) ทั้งระบบพุ่งสูงขึ้นถึง 66% บริษัทประกันภัย หลายแห่งเริ่มปรับเบี้ย ประกันภัยรถยนต์ เพิ่มขึ้นตั้งแต่ไตรมาสที่ 2 เป็นต้นมา โดยเฉพาะการขยับตัวของ บริษัทประกันภัย ขนาดใหญ่

จากข้อมูลธุรกิจประกันวินาศภัย สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) รวบรวมโดย สำนักงานอัตราเบี้ยประกันวินาศภัย( IPRB) ระบุว่า ธุรกิจ ประกันภัยรถยนต์ มีอัตรารวม (Combined Ratio) ซึ่งประกอบด้วยรายจ่าย 3 ตัว คือ สินไหมทดแทน ค่าคอมมิสชั่น และค่าใช้จ่ายในการดำเนินงาน ในปี 2561 อยู่ที่ 98.9% ปี 2560 อยู่ที่ 101.5% และปี 2561 อยู่ที่ 102% เทียบกับธุรกิจ ประกันภัย ไม่ใช่รถยนต์ (Non Motor) ปี 2559 อยู่ที่ 91.0% ปี 2560 อยู่ที่ 93.6% และปี 2561 อยู่ที่ 93.0%

ประกันภัย จุก “ชั้น1 ซ่อมห้าง” ขาดทุนป่นปี้ / ตั้งทีมต่อรองค่ายรถ

ปัจจุบันเบี้ย ประกันภัยรถยนต์ ชั้น 1 ซ่อมห้าง หรือซ่อมศูนย์รถยนต์ มีสัดส่วนประมาณ 50% ของทั้งระบบ กำลังประสบปัญหาขาดทุนเกือบทุกยี่ห้อ เฉลี่ยประมาณ 10-15% เนื่องจากเบี้ยประกันภัยไม่เพียงพอกับต้นทุนการซ่อม โดยทุกปีค่าย รถยนต์ จะมีการปรับค่าซ่อม ค่าอะไหล่ ค่าแรง ฯลฯ เพิ่มขึ้นหลายครั้ง แต่ บริษัทประกันภัย ไม่สามารถปรับ เบี้ยประกันภัยชั้น 1 เพิ่มขึ้นได้เลย

แนวทางแก้ปัญหา ทางสมาคมฯ จะตั้งคณะทำงานขึ้นมา เพื่อเพิ่มอำนาจต่อรองผู้ผลิตรถยนต์ให้ได้มากขึ้น ในขณะเดียวกันจะจัดทำราคาอ้างอิงอัตรา เบี้ยประกันภัยชั้น 1 ซ่อมห้างออกมา โดยจะปรับปรุงของเดิมที่ทำไว้ในอดีตให้ทันกับสถานการณ์มากขึ้น เพื่อให้ บริษัทประกันภัย ได้ใช้เป็นข้อมูลอ้างอิง จะได้รู้ว่า เบี้ยประกันภัย ที่ขายอยู่ถูกหรือแพงเกินไป โดยจะออกเป็นรายยี่ห้อ รถยนต์ ซึ่งคาดว่าน่าจะประกาศได้เร็วๆ นี้

ค่ายใหญ่ชิงขึ้นเบี้ย 5-15% / ไซส์เล็ก 20% / “วิริยะ” ขยับรอบ 3 ปี

ด้าน บมจ.วิริยะประกันภัย ปรับเบี้ย ประกันภัยรถยนต์ เพิ่มขึ้นประมาณ 10% ตั้งแต่วันที่ 1 เมษายน ที่ผ่านมา ผลลัพธ์ที่ออกมาหลังจากปรับเบี้ย ประกันภัย ยอดขายไม่ได้ตกลงมาก ในขณะเดียวกันยังมีทิศทางเติบโตอยู่

บมจ.กรุงเทพประกันภัย จะมีการปรับเบี้ย ประกันภัย เพิ่มขึ้นในกลุ่มรถใหม่ป้ายแดง ซ่อมห้าง และรถซ่อมห้างปีที่ 2 ปีที่ 3 รวมถึง รถบรรทุก บางกลุ่มที่เป็นรถหัวลาก หางพ่วง โดยจะปรับเพิ่มขึ้นประมาณ 5-10% เนื่องจากมี Loss Ratio สูง เป็นการปรับราคาเบี้ย ประกันภัย ให้เหมาะสมกับต้นทุนค่าใช้จ่ายในปัจจุบัน เนื่องจากค่าแรง ค่าอะไหล่เพิ่มขึ้นทุกปี โดยบริษัทฯ จะติดตามแบบ Real Time อยู่เรื่อยๆ

บมจ.ประกันภัยไทยวิวัฒน์ ในช่วงครึ่งปีหลัง บริษัทฯ อาจจะต้องปรับเบี้ย ประกันรถยนต์ เพิ่มขึ้นอีกในบางกลุ่ม เพราะแม้ว่าจะมีการปรับเบี้ย ประกันภัย กลุ่มรถใหม่ป้ายแดง ซ่อมห้าง บางประเภทมี Loss Ratio สูงถึง 68-70% โดยปรับราคาเพิ่มขึ้นเฉลี่ยประมาณ 15% ไปแล้วเมื่อปลายปีก่อน แต่ Loss Ratio ยังไม่ลงเท่าไหร่ ในขณะที่รถบางกลุ่มที่มีความเสี่ยงต่ำ อาจจะปรับเบี้ย ประกันภัย ลดลงได้อีก โดยการเพิ่มเงื่อนไข เช่น ความรับผิดส่วนแรก (Deductible) อาทิ ขาย ประกันภัยรถยนต์ ชั้น 1 มีความรับผิดส่วนแรก 5,000 บาท เท่ากับเบี้ย ประกันภัย ลดไป 5,000 บาท

สำหรับบริษัทประกันวินาศภัยขนาดเล็ก ที่ประกาศชัดเจน ปรับเบี้ย ประกันภัยรถยนต์ เพิ่มขึ้น อาทิ บมจ.สินทรัพย์ประกันภัย ที่ปรับเบี้ย ประกันภัยรถยนต์ ทุกกลุ่มเพิ่มขึ้น 20% ตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคมที่ผ่านมา

เครดิต: สยามอินชัวร์ นิวส์

ที่มา : ทูเดย์อินชัวร์