ในเงื่อนไขของกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ชั้น1 กำหนดแนวทางการคุ้มครองการดูแลขนย้ายรถยนต์คันที่ทำประกันภัยรถยนต์ไว้ และได้รับความเสียหายดังนี้ “เมื่อรถยนต์ เกิดความเสียหายซึ่งมีการคุ้มครองตามกรมธรรม์นี้ บริษัทจะจ่ายค่าดูแลรักษารถยนต์ และค่าขนย้ายรถยนต์ทั้งหมด นับแต่วันเกิดเหตุ จนกว่าการซ่อมแซมหรือการชดใช้ค่าสินไหมทดแทนจะเสร็จ สิ้นนั้นตามจำนวนที่จ่ายไปจริงแต่ไม่เกินร้อยละยี่สิบของค่าซ่อมแซม”

ตามปกติแล้วปัญหาในเรื่องการดูแลรักษารถยนต์ และค่าใช้จ่ายในการขนย้ายรถยนต์จะไม่เกิดปัญหาใดๆ เนื่องจากจำนวนเงินค่ายกลากรถยนต์คันที่ทำประกันภัยรถยนต์ไว้ เมื่อได้รับความเสียหายสูงจนไม่สามารถขับเคลื่อนไปได้ เมื่อความเสียหายสูง ค่าซ่อมแซมรถยนต์ย่อมมีราคาสูงไปด้วย ทำให้จำนวนเงินร้อยละยี่สิบของค่าซ่อมแซมรถยนต์ ไม่เป็นปัญหาว่าเพียงพอหรือไม่เพียงใด เพราะอัตราร้อยละยี่สิบของค่าซ่อมแซมเพียงพอกับค่ายกลากเสมอ

ในสมัยหนึ่งเคยมีการปฏิบัติที่คลาดเคลื่อนไป จากเงื่อนไขของกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจอยู่บ้าง กล่าวคือเป็นหลักปฏิบัติในกลุ่มพนักงานตรวจสอบอุบัติเหตุรถยนต์ หรือฝ่ายพิจารณาสินไหมรถยนต์ ยึดถือเป็นแนวทางปฏิบัติ คือถ้าหากจะต้องมีการยกลากรถยนต์คันที่ทำประกันภัยรถยนต์ไว้ และได้รับความเสียหายไปยังสถานีตำรวจก่อน แล้วต่อมาจะต้องยกไปยังอู่ซ่อมรถยนต์ เจ้าหน้าที่ส่วนใหญ่จะแจ้งกับผู้เอาประกันภัย ให้รับผิดชอบค่ายกลากรถยนต์ด้วยคนละครึ่ง ซึ่งถือว่าเป็นเรื่องที่ไม่ถูกต้องตามเงื่อนไขกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์แต่อย่างใด

ทั้งนี้เพราะเมื่อรถยนต์คันที่ทำประกันภัย ได้รับความเสียหายจนไม่สามารถขับเคลื่อนไปได้ จำเป็นต้องอาศัยรถยกแล้ว ความเสียหายนี้ย่อมมีราคาค่าซ่อมแซมสูง ดังนั้นอัตราร้อยละยี่สิบของค่าซ่อมแซม จึงเพียงพอสำหรับเป็นค่าใช้จ่ายในการยกลากรถทั้งหมด

ในปัจจุบันนี้นับตั้งแต่คู่มือตีความกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ได้ประกาศใช้ ทำให้ความเข้าใจในหลักเกณฑ์ของเงื่อนไขกรมธรรม์มีความชัดเจนมากยิ่งขึ้น และการปฏิบัติงานของพนักงานของบริษัทประกันภัยรถยนต์ ก็เป็นไปโดยถูกต้องตามเงื่อนไขของกรมธรรม์ที่กำหนดไว้

อย่างไรก็ตาม ค่าใช้จ่ายในการดูแลขนย้ายรถยนต์คันที่ทำประกันภัยรถยนต์นี้ คู่มือตีความกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจ ยังอธิบายเพิ่มเติมไว้ด้วยว่า ค่าใช้จ่ายส่วนนี้เป็นค่าใช้จ่ายที่บริษัทที่รับประกันภัยรถยนต์ จะต้องรับผิดชอบเพิ่มเติมจากจำนวนเงินที่เอาประกันภัยอีกด้วย แม้ว่าบริษัทจะได้จ่ายค่าสินไหมทดแทนเต็มตามจำนวนทุนประกันภัยไปแล้ว หากในขณะดำเนินการของการตรวจสอบความเสียหาย และพิจารณาความรับผิดชอบของบริษัท มีความจำเป็นต้องขนย้ายรถยนต์คันที่ทำประกันภัยรถยนต์ไว้ ทำให้มีค่าใช้จ่ายในการดูแลขนย้ายเพิ่มขึ้นมาอีก บริษัทที่รับประกันภัยรถยนต์ไว้ ยังคงต้องรับผิดชอบค่าดูแลขนย้ายรถยนต์อีก ไม่เกินร้อยละยี่สิบของจำนวนค่าเสียหายที่บริษัทได้รับผิดชอบไปด้วย

ดังนั้นความคุ้มครองในเงื่อนไขข้อนี้ที่เกี่ยวข้องกับการดูแลขนย้ายรถยนต์ เป็นเรื่องที่บริษัทที่รับประกันภัยรถยนต์จะต้องรับผิดชอบทั้งหมด เริ่มตั้งแต่จุดเกิดเหตุจนการซ่อมแซมรถยนต์เรียบร้อย แต่ทั้งนี้จำนวนเงินค่าใช้จ่ายที่บริษัทต้องรับผิดชอบ จะไม่เกินร้อยละยี่สิบของค่าซ่อมแซมนะครับ ซึ่งโดยปกติแล้วค่าใช้จ่ายในส่วนนี้ ก็ไม่เกินอัตราร้อยละยี่สิบของค่าซ่อมแซมรถยนต์หรอกครับ บริษัทจึงต้องรับผิดชอบในค่าใช้จ่ายทั้งหมดครับ

ที่มา : สยามธุรกิจ