โดย สยามธุรกิจ วันที่ 26 พฤศจิกายน 2554 เวลา 00:00 น.

มหาอุทกภัยกำลังจะทำให้เกิดการเปลี่ยนแปลงในตลาดประกันภัยรถยนต์อีกครั้ง เมื่อบริษัทประกันภัยเตรียมจะพัฒนาประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจรูปแบบใหม่ เพิ่มความคุ้มครองภัยน้ำท่วมให้กับประกันภัยประเภทอื่นที่ไม่ใช่ประกันชั้น 1 ไม่ว่าจะเป็นประกันประเภท 2 ประเภท 3 รวมไปถึงแบบประกันตระกูลพลัสต่างๆ ทั้ง 2 พลัส (2+1) และ 3 พลัส (3+1) ซึ่งปัจจุบันไม่มีความคุ้มครองน้ำท่วม ออกมารองรับความต้องการของประชาชน เพราะรถยนต์ที่จะเรียกร้อง ค่าเสียหายเนื่องจากถูกน้ำท่วมได้มีแค่ประกันชั้น 1 เท่านั้น

รูปแบบใหม่อาจจะออกมาในลักษณะเป็นกรมธรรม์แบบพิเศษฉบับมาตรฐานตัวใหม่ เหมือนกรมธรรม์ประเภท 2 พลัส และ 3 พลัสที่ให้ความคุ้มครองรถคันเอาประกันภัยจากการชนกับยานพาหนะทางบก ขณะที่ทุนประกันภัยความคุ้มครองภัยน้ำท่วมในกรมธรรม์แบบพิเศษนี้ อาจจะมีการจำกัดความรับผิด (ซับ ลิมิต) กำหนดทุนแค่ 100,000-200,000 บาทเหมือนประกัน 2 พลัสและ 3 พลัส ที่จำกัดความคุ้มครองจากการชนไม่ได้เต็มเพดานเหมือนชั้น 1 โดยจะหารือกับคณะกรรมการประกันภัยยานยนต์ในการประชุม ครั้งต่อไปในเดือนธันวาคม

“กรมธรรม์แบบใหม่มีความเสี่ยง แต่มีโอกาสในการทำตลาดหากน้ำไม่ท่วมหรือเจ้าของรถนำรถหนีน้ำทัน เพราะการจำกัดทุนประกันภัยไม่ได้คุ้มครองเต็มเหมือนชั้น 1 ทั่วไป จะทำให้เจ้าของรถพยายามดูแลรถมากขึ้น เพราะต้องรับผิดชอบเองมากขึ้น ทิพยฯ ก็สนใจกรมธรรม์ตัวนี้เหมือนกัน เราเห็นว่าน่าเสี่ยงเป็นเรื่องสร้างสรรค์เป็นโอกาส เพราะโดยธรรมชาติเจ้าของรถไม่อยากให้ทรัพย์สินเสียหายรถไม่เหมือนบ้าน หนีน้ำได้”

ส่วนประเด็นที่เริ่มมีการพูดกันว่า บริษัทประกันภัยบางแห่งไม่คุ้มครองภัยน้ำท่วม ลูกค้าต่ออายุกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ชั้น1 ตามหลักการทำได้เป็นข้อตกลงระหว่างบริษัทประกันภัยและลูกค้า แต่การยกเว้นความคุ้มครองภัยน้ำท่วม ต้องขออนุมัติจาก คปภ. ก่อน เพราะกรมธรรม์ชั้น 1 ฉบับมาตรฐานคุ้มครองทุกภัย หากไม่คุ้มครองเท่ากับผิดเงื่อนไขหรือหากคุ้มครอง อาจจะมีการลดทุนประกันภัยน้ำท่วมลงจำนวนหนึ่ง ไม่เต็มร้อยเหมือนในอดีต

ด้านผู้ช่วยผู้จัดการฝ่ายสินไหมทดแทน บริษัท วิริยะประกันภัย จำกัด ในฐานะประธานชมรมสินไหมยานยนต์ สมาคมประกันวินาศภัยกล่าวว่า การจะขอยกเว้นไม่คุ้มครองภัยน้ำท่วมในกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ชั้น1 รวมถึงเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขใดๆ ต้องขออนุมัติจากคปภ.เท่านั้น เชื่อว่าสถานการณ์แบบนี้คปภ.คงไม่อนุมัติ ขณะที่การลดทุนประกันภัยน้ำท่วมลงจากเดิม ซึ่งปกติกรมธรรม์รถยนต์ให้รับทุนประกันภัยไม่ต่ำกว่า 80% ของมูลค่ารถ อาจจะลดลงได้แต่ต้องไม่ต่ำเกินไป ซึ่งหากลดทุนเหลือแค่ 50% หากมีความเสียหายเกิดขึ้นบริษัทประกันภัยจ่ายตามทุนประกันภัย แต่จะมีปัญหาไม่สามารถโอนทะเบียนได้

ส่วนการขยายความคุ้มครองกรมธรรม์อื่นที่ไม่ใช่ประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 ครอบคลุมภัยน้ำท่วม มีความเป็นไปได้สูงอาจจะออกเป็นสัญญาแนบท้าย คุ้มครองภัยธรรมชาติทั้งหมด อาทิ แผ่นดินไหว ไม่ใช่แค่น้ำท่วมอย่างเดียว สามารถนำไปติดด้านหลังกรมธรรม์รถยนต์ประเภทอื่นๆ ได้ทันที ซึ่งจะง่ายและทำได้รวดเร็วมากกว่าการออกเป็นกรมธรรม์ใหม่ ซึ่งต้องจัดทำข้อความต่างๆ และคิดเบี้ยใหม่หมด ขณะที่สัญญาแนบท้ายคิดแค่เบี้ยภัยธรรมชาติออกมา อาจจะไม่จำกัดทุนประกันภัย แล้วแต่ข้อตกลงระหว่างบริษัทและผู้เอาประกันภัย ทุนประกันภัยอาจจะเริ่มต้นที่ 50,000 บาท เบี้ยอาจจะคิด 0.5% ถ้าทุนประกันภัย 10,000 บาทเบี้ยก็เท่ากับ 50 บาท

ด้านกรรมการผู้จัดการ บริษัท เอเชียประกันภัย 1950 จำกัด ให้ความเห็นว่า บริษัทมีแผนจะออกกรมธรรม์ 2 พลัส และ 3 พลัสบวกเพิ่มภัยน้ำท่วมตั้งแต่เดือนสิงหาคมที่ผ่านมา แต่ก็ได้ชะลอไว้ก่อน ทั้งนี้ กรมธรรม์ 2 พลัส และ 3 พลัส บวกภัยน้ำท่วมนี้ คอนเซปต์จะเหมือนกับกรมธรรม์กันชนคือ เป็นเอกสารแนบท้าย โดยจะให้ความคุ้มครองกรณีรถจอดอยู่ในบ้าน แล้วถูกน้ำท่วมหรือระหว่างที่ขับไปแล้วเจอน้ำท่วมรถเสียหาย แต่ไม่คุ้มครองกรณีที่ว่ารู้ว่ามีน้ำท่วม ก็ยังขับขี่ออกไปทุกวันจนเจอน้ำท่วม เชื่อว่าต่อไปตลาดจะขายคุ้มครองเพิ่มภัยน้ำท่วมกันมาก เพราะต่อไปจะถือเป็นภัยที่เกิดขึ้นบ่อย

ที่มา : สยามธุรกิจ