การ ประกันภัยรถยนต์ ภาคบังคับ หรือ พ.ร.บ.รถยนต์ ได้รับการจัดตั้งขึ้นมาจาก พ.ร.บ.คุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ พ.ศ.2535 โดยเนื้อความของ พ.ร.บ.ฉบับนี้ บ่งบอกว่า กฎหมายมีข้อบังคับให้ รถยนต์ ทุกคัน ทุกประเภท ทำการจดทะเบียนกับกรมการขนส่งทางบก โดยจะต้องมีการ ประกันภัย ตาม พ.ร.บ.ฉบับนี้ โดยผู้ที่ไม่ทำ พ.ร.บ. รถยนต์ จะมีความผิด โดยมีโทษปรับไม่เกิน 10,000 บาท และหากทำแล้ว แต่ไม่ติดเครื่องหมายไว้ที่ รถยนต์ ในจุดที่เห็นได้ชัดเจน มีโทษปรับไม่เกิน 1,000 บาท

การทำ ประกันภัยรถยนต์ ภาคบังคับ จะช่วยคุ้มครองผู้ประสบภัยจากอุบัติเหตุ รถยนต์ โดยให้ความคุ้มครองทุกคนที่ประสบภัยจาก รถยนต์ ไม่ว่าจะเป็นผู้ขับขี่ ผู้โดยสาร คนเดินเท้า รวมถึงทายาทของผู้ประสบภัยด้วย และหากประสบภัยจาก รถยนต์ แล้วได้รับความเสียหายต่อชีวิต ร่างกาย อนามัย ทรัพย์สิน ก็จะได้รับความคุ้มครองเช่นกัน

หลายคนคงสงสัยว่าทำไมกฎหมายถึงต้องบังคับให้ทำ ประกันภัยรถยนต์ ตาม พ.ร.บ. รถยนต์ เป็นเพราะว่าภาครัฐต้องออกกฎหมาย เพื่อกำหนดให้ รถยนต์ ทุกคันต้องมี ประกันภัย อย่างแรกเลย คือ จะต้องให้ รถยนต์ ทุกคันทำ ประกันภัย ตาม พ.ร.บ.คุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ พ.ศ.2535 ส่วนวัตถุประสงค์ที่บังคับเพื่อให้ความคุ้มครอง และให้ความช่วยเหลือแก่ผู้ที่ประสบภัยจาก รถยนต์ ทุกคน ไม่ว่าจะได้รับบาดเจ็บ หรือเสียชีวิต

โดยส่วนนี้เพื่อเป็นการช่วยเหลือทุกๆ คน ให้ได้รับการรักษาพยาบาลได้อย่างทันท่วงที กรณีที่บาดเจ็บ หรือเป็นค่าปลงศพ กรณีที่ผู้ประสบภัยเสียชีวิต และยังเป็นหลักประกันให้แก่โรงพยาบาล ว่าจะได้รับค่ารักษาพยาบาลในการรักษาผู้ประสบภัยจาก รถยนต์ ด้วย โดยที่เรียกว่าเป็น สวัสดิสงเคราะห์ ที่ทางรัฐบาลมอบให้แก่ประชาชนที่ได้รับความเสียหาย หรือพูดง่ายๆ ก็คือ เป็นความช่วยเหลือที่ทางรัฐบาล ได้ยื่นมือเข้ามาช่วยให้กับผู้ประสบภัยทาง รถยนต์ และครอบครัวของผู้ประสบภัย เพื่อบรรเทาความเดือดร้อนให้นั่นเอง

อย่างไรก็ดี เมื่อเกิดเหตุจ่ายเสียสินไหมทดแทน ซึ่งในปัจจุบันได้มีผู้ประกอบการที่ คือ บริษัท กลางคุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ จำกัด โดยจัดตั้งขึ้นตามกฎหมายแห่ง พ.ร.บ.คุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ พ.ศ.2535 โดยทำหน้าที่ในการจ่ายค่าสินไหมทดแทน แก่ผู้ประสบภัยจาก รถยนต์ แทนบริษัท ประกันภัย ทุกบริษัท

โดยผู้ประสบภัยจาก รถยนต์ จะได้รับความคุ้มครองเมื่อประสบภัยจาก รถยนต์ ไม่ว่าจะเป็นผู้ขับขี่ ผู้โดยสาร หรือคนเดินถนน หากได้รับบาดเจ็บ หรือเสียชีวิต อันเนื่องมาจากอุบัติเหตุที่เกิดจาก รถยนต์ จะได้รับการชดเชยค่าเสียหายที่แท้จริง แต่ไม่เกินวงเงินที่กฎหมายกำหนด แต่ไม่รวมถึงค่าเสียหายที่เกิดกับทรัพย์สิน

ทั้งนี้ ผู้ประสบภัยจาก รถยนต์ จะได้รับความคุ้มครองค่าเสียหายเบื้องต้น ตาม พ.ร.บ.คุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ (จ่ายทันทีโดยไม่ต้องรอพิสูจน์ความรับผิดภายใน 7 วัน) นั่นคือ ค่ารักษาพยาบาลตามการรักษาจริง ไม่เกิน 30,000 บาทต่อคน และเมื่อรวมกับความเสียหายต่อชีวิต หรือทุพพลภาพถาวรหรือสูญเสียอวัยวะ ที่ได้รับค่าสินไหมทดแทน 35,000 บาทต่อคน รวมแล้วจะมีวงเงินความคุ้มครอง ค่าเสียหายเบื้องต้น สูงสุดคนละไม่เกิน 65,000 บาท

ในส่วนของค่าเสียหายเบื้องต้น สำหรับค่ารักษาพยาบาลให้เป็นไปตาม ประกาศคณะกรรมการคุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ เรื่องมาตรฐานกลางของรายการ และจำนวนเงินค่ารักษาพยาบาล และค่าใช้จ่ายอันจำเป็นเกี่ยวกับค่ารักษาพยาบาลที่บริษัท ประกันภัย หรือกองทุนทดแทนผู้ประสบภัยต้องจ่ายให้กับผู้ประสบภัยจาก รถยนต์ (ประกาศใช้ 1 ต.ค.2547)

และจากประกาศของคณะกรรมการคุ้มครองผู้ประสบภัยจาก รถยนต์ ได้กำหนดให้บริษัทประกันภัย บริษัท กลางคุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ จำกัด กองทุนทดแทนผู้ประสบภัย ดำเนินการจ่ายค่าเสียหายเบื้องต้น สำหรับความเสียหายต่อร่างกายของผู้ประสบภัยจาก รถยนต์ ตามจำนวนเท่าที่จ่ายจริง แต่ไม่เกินจำนวนเงินสูงสุดซึ่งกำหนดโดยกฎกระทรวง โดยให้จ่ายแต่ละรายการในอัตราไม่เกินราคาสูงสุด ที่กำหนดตามมาตรฐานกลางของรายการ และจำนวนเงินค่ารักษาพยาบาล และค่าใช้จ่ายอันจำเป็นกับการรักษาพยาบาล ที่ต้องจ่ายให้แก่ผู้ประสบภัยจาก รถยนต์

ซึ่งการจ่ายค่ารักษาพยาบาลสำหรับผู้ขับขี่นั้น ให้ยึดตามอัตรามาตรฐานกลางค่ารักษาพยาบาลข้างต้น เนื่องจากผู้ขับขี่รถ ประกันภัย ที่เป็นฝ่ายกระทำผิดนั้น ได้ถูกกำหนดสิทธิโดยกฎหมาย ให้ได้รับเพียงค่าเสียหายเบื้องต้น เพราะกฎหมายฉบับนี้ ให้การคุ้มครองต่อบุคคลที่ถูกกระทำเป็นหลัก เพราะฉะนั้นผู้ขับขี่เอง ต้องใช้รถด้วยความระมัดระวังด้วย

ที่มา : อาร์วายทีไนน์