อุบัติเหตุ เกิดขึ้นจาก “ความประมาท” เป็นเหตุ และเมื่อเกิดอุบัติเหตุแล้ว ถ้าไม่พึ่งพา ประกันภัยรถยนต์ เป็นอันดับแรก ก็เหลือเพียงต้องพึ่งเราเอง ในการซ่อมแซมรถยนต์ของเราและทรัพย์สินคู่กรณีให้เรียบร้อย โดยที่ เจ้าหน้าที่ตำรวจจะพิจารณาจากเหตุการณ์ที่เกิดขึ้น ว่าฝ่ายไหนเป็นฝ่ายประมาท

แต่การเกิดอุบัติเหตุและไม่สามารถหาฝ่ายผิดได้ กรณีนี้เรียกว่า “ประมาทร่วม” คือ คู่กรณีทั้งสองฝ่ายต่างมีส่วนประมาทด้วยกัน และต่างฝ่ายต่างกล่าวอ้างกัน ต่างฝ่ายต่างผิด ความประมาทเท่าๆ กัน

ตัวอย่างเช่น รถ 2 คัน คันแรกถอยหลัง ไม่ระวัง รถยนต์ ที่ขับอยู่ในช่องจราจรมากเพียงพอ และรถยนต์ที่ขับมาทางตรง ก็มองเห็นว่ามีรถกำลังถอยหลังอยู่ พยายามที่จะเบี่ยงหลบรถที่กำลังถอยหลัง โดยไม่ชะลอหรือหยุดรถจนเกิดเหตุเฉี่ยวชนกัน เจ้าหน้าที่ตำรวจตัดสินเป็นเหตุ ประมาทร่วม ต่างฝ่ายต่างผิด ความประมาทเท่าๆ กัน จ่ายใครจ่ายมันแล้วก็แยกกันไป

กรณีที่เจ้าหน้าที่ตำรวจตัดสิน ประมาทร่วม ใครทำ ประกันภัยรถยนต์ เอาไว้ถือว่าโชคดีมากๆ เพราะไม่จำเป็นต้องเสียเงินค่าซ่อมเอง (ขึ้นอยู่กับประเภทประกันภัยที่ทำด้วย) เพราะ ประกันภัยรถยนต์ จะรับผิดชอบค่าใช้จ่ายในส่วนนี้แทนคุณ ส่วนคนที่ไม่มีประกันภัย ก็จำเป็นต้อง “ดูแลตัวเอง” ลองดูเงื่อนไขของกรมธรรม์ประกันภัย

“ประกันภัยรถยนต์ชั้น 1” จบปัญหาเลย เป็นหน้าที่ของเจ้าหน้าที่ประกันภัย จัดทำรายการเคลมความเสียหาย แต่บางกรณีอาจจะไม่ครอบคลุมค่าซ่อมเต็มจำนวน ขึ้นอยุ่กับเงื่อนไขข้อกำหนดในกรมธรรม์ และวงเงินคุ้มครองที่ระบุเอาไว้

“ประกันภัยรถยนต์ 2+ และ 3+” กรณีเป็นอุบัติเหตุที่เกิดกับพาหนะทางบก หรือที่เรียกว่า “รถชนรถ” ก็จะเข้าเงื่อนไขความคุ้มครองของกรมธรรม์ และที่สำคัญที่สุด “คู่กรณีจะต้องอยู่ในที่เกิดเหตุ” ตอนที่เจ้าหน้าที่บริษัทประกันภัยรถยนต์ไปถึงด้วย ก็จะเข้าเงื่อนไขในการซ่อมเช่นเดียวกับ ประกันภัยรถยนต์ชั้น 1

“ประกันภัยรถยนต์ 3” เจ้าของรถจะต้องจ่ายค่าเสียหายที่เกิดขึ้นเหล่านั้นเอง เนื่องจากเงื่อนไขของกรมธรรม์ จะซ่อมเฉพาะรถของคู่กรณีเท่านั้น ไม่ซ่อมรถคันเอาประกันภัย ในกรณี ประมาทร่วม บริษัทประกันภัยจะไม่ซ่อมรถให้ทั้งสองฝ่าย

กรณีที่มีผู้บาดเจ็บและรถยนต์มี “กรมธรรม์ประกันภัยคุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ” หรือที่เราเรียกติดปากว่า “พรบ.” จะให้ความคุ้มครองเฉพาะในส่วนของ ค่ารักษาพยาบาล โดยตัวผู้ขับขี่จะได้รับการคุ้มครองเฉพาะค่าเสียหายเบื้องต้นเท่านั้น ส่วนผู้โดยสารได้รับความคุ้มครองเต็มจำนวนในส่วนของผู้ประสบภัย แต่ถ้ารถคันนั้นไม่มี “พรบ.” ได้เฉพาะค่าเสียหายเบื้องต้น

ที่มา : ทูเดย์อินชัวร์