เมื่อเกิดเหตุอุบัติเหตุครั้งใด และส่งผลให้เกิดความเสียหายต่อ ทรัพย์สินบุคคลภายนอก บริษัทประกันภัย จะต้องรับผิดชดใช้ค่าสินไหมทดแทน แต่ไม่เกินจำนวนเงินเอา ประกันภัย ที่ระบุไว้ในตาราง ยกเว้นทรัพย์สินดังต่อไปนี้ จะไม่ได้รับความคุ้มครอง

1 ทรัพย์สินที่ ผู้เอาประกันภัย ผู้ขับขี่ที่เป็นฝ่ายต้องรับผิดตามกฎหมาย คู่สมรส บิดา มารดา บุตรของผู้เอา ประกันภัย หรือผู้ขับขี่นั้นเป็นเจ้าของ หรือเป็นผู้เก็บรักษา ควบคุม หรือครอบครอง

“ผู้เอาประกันภัย” ในที่นี้หมายถึง บุคคลที่ถูกระบุชื่อเป็นผู้เอา ประกันภัย ในกรมธรรม์เท่านั้น ส่วน ”ผู้ขับขี่” ให้หมายถึงเฉพาะผู้ขับขี่ที่เป็นฝ่ายต้องรับผิดตามกฎหมาย ต่อความเสียหายที่เกิดขึ้นเท่านั้น ไม่ได้รวมผู้ขับขี่อื่น เช่น ผู้ขับขี่ที่ถูกระบุชื่อในกรมธรรม์

ดังนั้น ถ้า ผู้ขับขี่ ตามคำนิยามนี้ได้รับได้ขับ รถยนต์ ไปเฉี่ยวชนทรัพย์สินของ ผู้ขับขี่ ที่ถูกระบุชื่อในกรมธรรม์ ความเสียหายต่อทรัพย์สินที่เกิดขึ้น บริษัทยังต้องรับผิดชอบตามกฎหมาย ไม่สามารถนำเงื่อนไขข้างต้นมาปฏิเสธความคุ้มครองได้

เฉกเช่นเดียวกันกับกรณีที่เจ้าของ รถยนต์ ได้ซื้อ รถยนต์ แต่ยังไม่ได้แจ้งเปลี่ยนชื่อ ทั้งในทะเบียนรถยนต์ หรือบริษัทที่รับ ประกันภัย หรือที่เรียกว่าอยู่ในภาวะ โอนลอย ปรากฏว่า รถยนต์ คันที่เอา ประกันภัย ได้ไปเฉี่ยวชนทรัพย์สินของเจ้าของ รถยนต์ ที่ยังไม่ได้มีการโอน บริษัท ประกันภัย ก็ไม่สามารถปฏิเสธความคุ้มครองได้เช่นกัน เพราะยังถือว่าชื่อในกรมธรรม์ ประกันภัย ยังเป็นชื่อบุคคลอื่น

หรือกรณีที่ผู้เอา ประกันภัย เป็นนิติบุคคล (จดทะเบียนครอบครองในนามบริษัท) เกิดไปเฉี่ยวชนทรัพย์สินของผู้ถือหุ้นใหญ่ของบริษัทนั้นๆ บริษัทประกันภัย ก็ไม่สามารถนำเอาเงื่อนไขนี้มาปฏิเสธความรับผิดชอบได้ เพราะผู้ผู้ถือหุ้นใหญ่ หรือผู้ถือหุ้นอื่น มิใช่ผู้เอา ประกันภัย เพราะกฎหมายระบุชัดเจนว่าเป็นคนละคนกัน

ประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์มาตรา 1015 … ห้างหุ้นส่วน หรือ บริษัท เมื่อได้จดทะเบียนตามบัญญัติแห่งลักษณะนี้แล้ว ท่านจัดว่าเป็นนิติบุคคลต่างหากจากผู้เป็นหุ้นส่วน หรือผู้ถือหุ้นทั้งหลาย ซึ่งรวมเข้ากันเป็นหุ้นส่วนหรือบริษัทนั้น

ดังที่กล่าวข้างต้นทรัพย์สินที่ถูกยกเว้น ไม่คุ้มครอง นอกจากทรัพย์สินที่เป็นของ ผู้เอาประกันภัย ผู้ขับขี่ หรือเป็นของคู่สมรส บิดา มารดา บุตรของบุคคลทั้งสองแล้ว ยังรวมไปถึงทรัพย์สินที่บุคคลเหล่านั้นเป็นผู้เก็บรักษา ควบคุม ครอบครองด้วย ส่วนกรณีอย่างไรจะถือได้ว่าบุคคลเหล่านั้นเป็นผู้เก็บรักษา ควบคุม คุ้มครองทรัพย์สินนั้น คงต้องพิจารณาจากข้อเท็จจริงเป็นกรณีๆ ไป เช่น ทรัพย์สินของญาติที่มาอาศัยอยู่ในบ้านด้วย

2 เครื่องชั่ง สะพานรถ สะพานรถไฟ ถนน ทางวิ่ง ทางเดิน สนาม หรือสิ่งหนึ่งสิ่งใดที่อยู่ใต้สิ่งดังกล่าว อันเกิดจากการสั่นสะเทือน หรือจากน้ำหนัก รถยนต์ หรือน้ำหนักบรรทุกของ รถยนต์

3 สัมภาระหรือทรัพย์สินอื่นใด ที่นำติดตัวขึ้นบน รถยนต์ หรือทรัพย์สินที่บรรทุกอยู่ใน รถยนต์ หรือกำลังยกขึ้น หรือกำลังยกลงจาก รถยนต์ หรือทรัพย์สินที่ รถยนต์ กำลังยกจากที่หนึ่งไปยังอีกที่หนึ่ง

ในกรณีนี้เป็นเงื่อนไข ไม่คุ้มครอง เฉพาะทรัพย์สินที่บรรทุกใน รถยนต์ หรือกำลังยกขึ้นลง หรือกำลังเคลื่อนย้ายจากที่หนึ่งไปยังอีกที่หนึ่งเท่านั้น แต่ถ้าทรัพย์สินที่ว่านี้เกิดหล่นใส่บุคคลภายนอก หรือทรัพย์สินบุคคลภายนอก ทำให้เกิดการบาดเจ็บ หรือเสียชีวิต หรือทรัพย์สินบุคคลภายนอก ความเสียหายที่เกิดขึ้นจากกรณีนี้ ยังได้รับความคุ้มครองจากบริษัท ประกันภัย

4 ทรัพย์สินที่ได้รับความเสียหายจากการรั่วไหล ของสารเคมี หรือวัตถุอันตราย ที่บรรทุกอยู่ใน รถยนต์ เว้นแต่การรั่วไหลนั้นเกิดจากอุบัติเหตุจาก รถยนต์ หรือการรั่วไหลของแก๊ส หรือเชื้อเพลิง เพื่อการเดินเครื่องของ รถยนต์

ที่มา : สยามอินชัวร์ นิวส์