โดย สยามธุรกิจ วันที่ 4 มกราคม 2555 เวลา 00:00 น.

ช่องทางการขายผ่านตัวแทนและนายหน้า หรือโบรกเกอร์ประกันภัย ถือเป็น “คนกลางประกันภัย” ที่เข้าถึงลูกค้าได้มากกว่าช่องทางอื่นๆ ซึ่งทิศทางของช่องทางนี้ ต้องปรับเปลี่ยนไปตามการเปลี่ยนแปลง ของธุรกิจประกันชีวิต และประกันวินาศภัยด้วย และในปี 2555 คน กลางประกันภัยเหล่านี้ ยังมุ่ง “ความเป็นมืออาชีพ” เพื่อให้บริการลูกค้าผู้เอาประกันภัยได้อย่างมีคุณภาพ ขณะเดียวกันก็เพื่อเป็น “ตัวเลือก” ของลูกค้าในการเป็นผู้ให้บริการ

นายกสมาคมตัวแทนประกันชีวิตและที่ปรึกษาการงาน (THAIFA) เปิดเผยว่า สิ่งที่จะทำให้ตัวแทนประกันชีวิตยังคงแข่งขันได้ คือ ความเป็นมืออาชีพ โดยตัวแทนที่เป็นมืออาชีพจึงจะสามารถอยู่ในอาชีพนี้ได ้และต้องรู้จักยกระดับความรู้ ไม่ว่าจะเป็นตัวแทนเก่า และตัวแทนใหม่ เช่น การเป็นที่ปรึกษาการเงิน ซึ่งที่ผ่านมามีการนำเข้าหลักสูตร FchFP (Fellow Chartered Financial Practitioner) จากต่างประเทศมาสอน โดยที่ปรึกษาการเงินต้องมีความรู้ใน 5 เรื่อง ได้แก่ การวางแผนประกันชีวิต การวางแผนเกษียณ การวางแผนลงทุน การวางแผนมรดก และการวางแผนภาษี นอกจากนี้ในช่วงมหาอุทกภัยน้ำท่วมเอง ก็สะท้อนให้เห็นตัวแทนที่เป็นมืออาชีพ จะสามารถยังคงทำผลงานได้ต่อเนื่อง เพราะรู้ว่าควรจะทำอย่างไร หากขายยาก ก็ต้องขายให้มากขึ้น ต้องขยันให้มากขึ้น และต้องดูแลลูกค้าอย่างไร

อย่างไรก็ดี อุปสรรคหนึ่งที่ทำให้ตัวแทนที่ปรึกษาการเงินของไทยยังมีไม่มาก คือ การสอบซิงเกิลไลเซ่นส์ (Single License) เพื่อเป็นที่ปรึกษาการเงินค่อนข้างยากมาก ดังนั้นสมาคมฯ จึงได้คิดโปรแกรมเพื่อช่วยให้ตัวแทนสอบได้ง่ายขึ้น โดยกำลังจัดหลักสูตรขึ้นมา เพื่อแนะนำการสอบซิงเกิลไลเซ่นส์ โดยได้สรรหาอาจารย์ที่เก่งในเรื่องนี้โดยเฉพาะมาสอน และยังเตรียมจะเปิดให้ทดสอบข้อสอบซิงเกิลไลเซ่นส์บนเว็บไซต์ของสมาคมฯ ด้วย เพื่อให้ตัวแทนได้ทดสอบก่อนที่จะไปสอบจริง ซึ่งสามารถรู้ผลทันที และจะมีคำแนะนำให้ด้วย ว่าผ่านไม่ผ่านเพราะอะไร ต้องแก้ไขที่จุดไหน เพื่อช่วยให้ตัวแทนสอบได้ง่ายขึ้น

“เราคาดว่าน่าจะเปิดได้ภายในไตรมาสแรกปีนี้แน่นอน โดยพยายามตั้งเป้าเพิ่มจำนวนตัวแทนที่ปรึกษาการเงินให้มากขึ้นจากปีที่ผ่านมาเป็น 10% ของตัวแทนทั้งหมด จากปีที่ผ่านมามีประมาณ 2% ของตัวแทนทั้งหมด ซึ่งการสอบยากมาก เราจึงพยายามหาทางช่วยตัวแทนให้สอบได้ง่ายขึ้น”

เชื่อ 1-2 ปีตัวแทนหายไปกว่าครึ่งเหลือแต่มืออาชีพราว 2.5 แสนคน ทั้งนี้สาเหตุที่ตัวแทนต้องยกระดับเป็นมืออาชีพ ส่วนหนึ่งเป็นเพราะเทรนด์สินค้าประกันชีวิตมีการเปลี่ยนแปลง มีความซับซ้อนมากขึ้น เช่น ประกันชีวิตพ่วงลงทุน อย่างยูนิตลิงค์ ประกันบำนาญ เป็นต้น ทำให้ตัวแทนต้องปรับตัวเป็นที่ปรึกษาการเงินให้กับลูกค้าได้

“การเปลี่ยนแปลงดังกล่าว ทำให้ 2-3 ปีที่ผ่านมาจำนวนตัวแทนในระบบลดลง อย่างมาก เนื่องจากมีระบบการอบรมเพื่อ ขอรับ และต่อใบอนุญาตตัวแทน แต่เชื่อว่า 1-2 ปีจากนี้ไปจะอยู่ตัวแล้ว เพราะต้องยอมรับว่าระบบดังกล่าวก็ทำให้ตัวแทน สมัครเล่น และตัวแทนที่ไม่ยอมพัฒนาตัวเอง หายไปจากตลาด แต่เมื่อระบบอยู่ตัวก็เชื่อว่าจะเหลือตัวแทนเป็นมืออาชีพจริง หรือตัวแทนที่แอ็กทีฟ (Active) อยู่ประมาณ 250,000 คน”

ขณะที่ฝั่งของนายหน้า หรือโบรกเกอร์ประกันภัย นายกสมาคมนายหน้าประกันภัยไทย ให้ความเห็นว่า สิ่งที่มีผลต่อการดำเนินธุรกิจของโบรกเกอร์ในปี 2555 คือ กฎเกณฑ์นายหน้าประกันภัยฉบับใหม่ ที่จะเริ่มใช้ในปี 2555 นี้ ซึ่งมีการแก้ไขปรับเปลี่ยนในหลายๆ เรื่อง เช่น ในเรื่องของการให้โบรกเกอร์เดียว ถือใบอนุญาตดำเนินธุรกิจทั้งขายประกันชีวิต และประกันวินาศภัยได้, โครงสร้างของผู้ถือหุ้น, โครงสร้างของคณะกรรมการบริหาร และโครงสร้างทางบัญชี เป็นต้น “กฎเกณฑ์ใหม่ดังกล่าว บริษัทโบรกเกอร์ประกันภัยจะต้องพิจารณาศึกษาให้ดี เพื่อเป็นแนวปฏิบัติสำคัญที่จะมีผลต่อการ ทำงานในปีนี้ ซึ่งรายละเอียดคงต้องมาดูอีกทีว่ามีเรื่องใดบ้าง แต่เชื่อว่าการปรับเปลี่ยนน่าจะเป็นผลดีต่อธุรกิจ”

ทั้งนี้ จุดยืนของสมาคมฯ คือ การเป็นผู้คุ้มครองสิทธิผู้เอาประกันภัย ให้ได้รับความคุ้มครองอย่างเป็นธรรมตามเงื่อนไขกรมธรรม์ ซึ่งเมื่อตอนที่เกิดมหาอุทกภัยน้ำท่วมในปีที่ผ่านมา สมาคมฯ และบริษัทสมาชิก ก็ได้ทำหน้าที่นี้อย่างชัดเจน โดยเชื่อว่าการทำหน้าที่ของนายหน้าประกันภัยในปีที่ผ่านมา จะช่วยสร้างความเชื่อมั่น และทำให้คนหันมาใช้บริการซื้อประกันภัยผ่านนายหน้าฯ มากขึ้น

“เชื่อว่าต่อไปจำนวนนายหน้าประกันภัย ทั้งในรูปบริษัท และบุคคลจะเพิ่มมากขึ้น แต่ขณะเดียวกันก็จะเห็นภาพของความเป็นมืออาชีพชัดเจนขึ้น และประชาชนจะหันมาใช้บริการผ่านนายหน้าฯ มากขึ้น เพราะมีความเข้าใจและรู้ว่าการซื้อประกันภัยผ่านนายหน้าประกันภัยเป็นอย่างไร และนายหน้าฯ มืออาชีพก็รู้ว่าควรจะต้องทำอย่างไร เชื่อว่าธุรกิจนายหน้าประกันภัยยังเติบโตอีกมาก แต่ในแง่ของข้อมูลตัวเลข สมาคมฯ กำลังขอความร่วมมือสมาชิกในการส่งข้อมูลยอดขายมาให้สมาคมฯ ด้วย เพื่อที่จะทำสรุปตัวเลขเป็นรายเดือน”

สำหรับสถิติตัวแทน และนายหน้าประกันภัย ตามข้อมูลของสำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) พบว่า ในปี 2553 ธุรกิจประกันภัยทั้งระบบมีตัวแทนประกันชีวิต ตัวแทนประกันวินาศภัย และนายหน้าประกันภัย รวมทั้งสิ้น 402,267 ราย เป็นตัวแทนประกันชีวิตรวม 259,766 ราย, ตัวแทนประกันวินาศภัยรวม 30,939 ราย ขณะที่นายหน้าประกันภัยประเภทบุคคลธรรมดา แบ่งเป็นนายหน้าประกันชีวิต 49,603 ราย และนายหน้าประกันวินาศภัย 61,278 ราย ส่วนนายหน้าประกันภัยประเภทนิติบุคคล แบ่งเป็นนายหน้านิติบุคคลประกันชีวิต 249 ราย และนายหน้านิติบุคคลประกันวินาศภัย 432 ราย

ที่มา : สยามธุรกิจ